Потребительское кредитование с каждым годом становится все более востребованным. Объектом для потребительского кредита может стать практически все, что угодно: различные товары для дома, организация праздничных мероприятий, ремонт жилья, получение образования, отдых за рубежом и так далее. Но по-прежнему самым популярным видом банковского потребительского кредитования остается товарный кредит.

Популярность товарного займа обусловлена тем, что финансовые возможности среднестатистического гражданина не поспевают за его потребностями. Когда денежных средств на покупку того или иного товара не хватает, на помощь приходит товарный кредит. Но для того, чтобы желанная покупка не превратилась в итоге в головную боль, необходимо правильно оформить товарный кредит.

Выбор точки продажи

В первую очередь перед оформлением товарного кредита необходимо четко определить цель покупки и выбрать подходящее торговое заведение. Лучше всего оформлять товарный заем в том магазине, который предлагает сотрудничество сразу с несколькими банками-кредиторами.

Выбор банка

К выбору кредитующего банка стоит подойти особо ответственно, изучив все предлагаемые программы потребительского кредитования. Если самостоятельно разобраться в предлагаемых условиях сложно, можно обратиться за помощью кредитных консультантов. Банковский сотрудник поможет в выборе наиболее лояльной программы кредитования, составив предварительный график выплат. Узнав от клиента стоимость выбранного товара и сумму первоначального взноса, консультант может подсказать, какой программой воспользоваться наиболее выгодно.

Но полностью полагаться на консультанта не стоит, все же он работает на банк, а не на клиента. Нужно обязательно рассмотреть и оценить размер дополнительных комиссий, которые банк взимает за оформление договора, открытие счета и выдачу кредитной ссуды.

Выбор программы кредитования

Кредитные предложения банков довольно разнообразны и поэтому выбор потребителя существенно расширяется. Определив размер наиболее подходящего для себя ежемесячного платежа, клиент может сам решить, какая сумма кредита ему необходима и на какой срок следует взять кредит.

Заключение кредитной сделки

Для оформления товарного кредита не требуется большой пакет документов. Достаточно представить документ, удостоверяющий личность – паспорт, водительские права, ИНН. Для заключения сделки нет необходимости посещать банк, можно оформить покупку на территории торговой точки.

Решение по кредитной заявке, которая подается в точке продаж, принимается весьма быстро, в течение 15-20 минут. Кроме требования документов, консультант может провести небольшое блиц-собеседование, касающееся трудоустройства и доходов предполагаемого заемщика. На основании ответов соискателя кредита, его внешнего вида и поведения выноситься одобрение кредита или отказ в нем.

Ознакомление с договором

На последнем этапе оформления товарного кредита необходимо тщательно ознакомиться с составленным договором. Реальные условия кредитования могут сильно отличаться от тех, что указаны в рекламе кредита. Хотя банки и стараются учитывать пожелания клиентов, но право определения условий кредитования оставляют за собой.

Необходимо убедиться, что предлагаемые условия полностью соответствуют ожиданиям. И хотя в обязанности кредитного консультанта входит ознакомление клиента со всеми условиями, не нужно слишком на это рассчитывать. Лучше всего самостоятельно проверить договор и узнать об истинном размере процентной ставки, дополнительных комиссиях и периоде погашения. Только убедившись, что никаких «сюрпризов» в будущем не возникнет, можно соглашаться на подписание договора.

Заключительным этапом оформления товарного кредита является заверение его подписью заемщика, после чего он может получить приобретенный им товар.

Как сэкономить на товарном кредите?

Оформляя товарный кредит, следует знать, что можно существенно сэкономить собственные денежные средства, воспользовавшись акционными предложениями. Но и здесь не нужно соглашаться на первое же предложение. Весьма часто слово «акция» используется банками и торговыми сетями для продажи стандартных продуктов в целях привлечения клиентов.

Настоящее акционное предложение можно отличить по двум признакам. Первым является ограниченность срока акции. Второй признак заключается в предложении только определенной группы товаров. В данном случае условия кредитования будут более выгодными, а стоимость покупки более низкой.

В целом, средняя годовая переплата по товарному кредиту со стандартными условиями составит 15-50 %. Чем быстрее происходит погашение кредита, тем меньшую сумму составят расходы заемщика. Практически все банки, предлагающие товарные кредиты, не предусматривают штрафных санкций за досрочное погашение кредитной ссуды.