Коротко и доступно рассказываем, как частные займы могут стать полезными для частного инвестора. Сегодня самые популярные способы вложения денег - это банковские депозиты и недвижимость. Они являются наименее рискованными, но на этом преимущества заканчиваются.

Главный их недостаток – низкая прибыльность: 4-10%. Эти способы имеют право на существование, но скорее как сейфовые инструменты, т.к. доходов с них не получить (помним про инфляцию). Максимум – сохранение капитала, и то не факт, потому что реальное удешевление денег ~ 10% в год.

То, что вы можете купить сейчас на 1 000 р. в след году уменьшится на 10%.

Допустим, вы храните дома 1 000 000 р. Через год его покупательская способность будет 900 000 р. А через 10 лет она будет ровна 348 678 р. Впечатляет, правда? Даже положив деньги в банк под 8% годовых, через 10 лет покупательская способность 1 млн. упадет до 817 072 р. Поэтому сегодня расскажу вам об альтернативном способе инвестирования денег – о частных займах.

Частные займы – как инструмент инвестиций.

Итак, частные займы – предоставление денег частным инвестором взаймы под проценты, с целью получения прибыли в виде этого процента.

Как и для любого классического кредита, основными условиями (параметрами) займа являются : сумма, срок займа, и самое главное - процент. Также обязательно обсуждается режим возврата средств: частями по графику или одной суммой в конце срока.

Несмотря на то, что займы именуются частными, используют его, как правило, на бизнес-цели – получение прибыли с дальнейшим вложением, как увеличение оборотного капитала, открытие новых торговых точек (масштабирование бизнеса), перекрыть кассовый разрыв. Конечно, бывают случаи, когда нужно решить какие-то личные цели – приобретение недвижимости, дорогостоящая техника и так далее.

Возникает очевидный вопрос: если требуется серьезная сумма – почему не обратиться в банк за полноценным кредитом?

Всё просто – используют частные займы как раз в тех случаях, когда по определенным причинам взять кредит в банке невозможно. И выход один – искать частного инвестора.

В реальности причин не идти в банк очень много, вот некоторые из них:

Взят кредит сроком на 1 год, под залог оборудования, которое приобретается на кредитные средства. Через год пора возвращать и тело кредита, и проценты, а оборудование себя не оправдало и должного уровня прибыли не случилось.

Не редко предпринимателям нечего предоставить в виде обеспечения, кроме товара в обороте, но банкам такой вариант не всегда интересен. Или выдается кредит, только на половину необходимой суммы. «Добивать» приходится частными займами.

Бывает, что есть крупная сумма собственных накоплений и не хватает лишь небольшой части, а обращаться в банк – значит собирать много документов и ждать решение – а деньги нужны здесь и сейчас. Например, подворачивается интересный вариант по приобретению недвижимости, а времени на оформление ипотеки просто нет. Либо подворачивается выгодная сделка, а пока будешь собирать все документы и ждать одобрения, она просто уйдет. Выгоднее взять более дорогие, но быстрые деньги.

И классика жанра, когда все банковские кредиты уже получены, официальная платежеспособность не позволяет взять больше, а финансирование, хоть и в небольшом объеме, но требуется.

Как следствие, по этим причинам, частные деньги стоят дороже банковских, в чем и заключается выгода вас как инвестора.

Средний процент для предоставления частных займов – 1,5-4% в месяц. В итоге мы получаем от 16% до 48% годовых. Итак, с каждого вложенного миллиона вы получаете ежемесячно 20-40 тысяч рублей, и 200-400 тысяч с каждых 10 млн. руб.

Банковские вклады и недвижимость никогда не смогут обеспечить такую доходность. При этом не стоит их исключать, просто надо понимать,  что если вы хотите не только успевать догонять инфляцию, но и приумножать свой капитал, то стоит рассматривать и другие инструменты.

Понятное дело в данном случае рисков больше, но здесь вопрос правильной диверсификации денег: не кладите все свои сбережения в одну корзину. И, безусловно, в вопросах инвестиций – опыт играет большую роль.

Что же делать тем, кто встает на этот путь впервые? Вот несколько советов:

Спасение утопающих – дело рук самих утопающих!

Если бизнес тонет и не справляется, то не всегда дело в нехватке инвестиций. Все может быть из-за банальной халатности, лени или нехватки знаний у самого владельца бизнеса и ваши инвестиции тут никак не помогут.

Инвестиций на денек другой не бывает

Да, по началу будет страшно отдать деньги на длинный срок, но вскоре вы поймете, что как инвестору Вам совсем не интересно каждый новый месяц искать проект или договариваться с текущим. Более спокойная стратегия – вложить уверенно минимум на год – и просто получать оговоренный процент.

Большие проценты – большие риски

Как думаете, какой здравомыслящий предприниматель будет брать деньги под большой процент? Правильно – тот, кому больше никто не дает. А это значит, что-то явно с ним или его бизнесом не так. И в данном случае гораздо логичнее будет найти другой проект под более низкий процент, но зато с более гарантированным возвратом.

Конечно, частные инвестиции — это всегда риск, но ведь и банковский вклад на сумму более 1,4 млн р. не защищен на 100%.

И напоследок расскажем  вам три интересных и совершенно реальных истории из жизни:

Помещение в собственность

Лена преподает танцы и арендует помещение у Саши. Он сдает ей помещение по цене ниже рыночной. И однажды Саше понадобилась крупная сумма денег, в связи, с чем нужно было продать помещение. Лена была расстроена, потому что новый владелец поднимет стоимость аренды до средне рыночной, то есть минимум в 2 раза.

Переезд же для Лены был проблемой, потому что часть клиентов жила поблизости, а часть привыкла к самому месту. Посоветовавшись с друзьями Лена решила выкупить помещение. К тому же владелец был готов сделать ей хорошую скидку.

Она собрала все свои накопления, взяла кредит в банке, но всё еще не хватало 2 млн до полной суммы. И тогда один из друзей познакомил её с частным инвестором, который предоставил ей заем на недостающую сумму. Так Лена стала новым владельцем помещения. А проценты по займу оказались даже ниже прошлой арендной платы.

Куда делась оборотка?

Сергей — успешный бизнесмен с несколькими точками шиномонтажа и продажи дисков. Постоянный доход и развитие – как следствие – квартира в элитном доме, постоянные поездки за границу, дорогая машина.

В какой-то момент пришла идея, инвестирования и быстро нашлось помещение в строящемся доме, которое вот-вот будет готово. Но для покупки полной суммы не было, и Гена решил взять часть денег из оборотных средств.

Застройщик определил график и начались платежи – часть своих накоплений, часть оборотных средств из бизнеса – и в какой-то момент бизнес начал проседать. Капитала ощутимо не хватало, так что пришлось пойти за кредитом в банк под залог личной недвижимости.

И хотя Гена уже нашел потенциального арендатора на свое будущее помещение, со стройкой вопрос начал затягиваться. И когда объект, наконец, был сдан – тянуть стал уже арендатор. Подошел срок возврата кредита, а денег нет.

Из бизнеса было взято слишком много, чтобы он продолжал приносить прибыль в том же объеме, а после того, как Гена вернул кредит банку, опять же из оборотки – пришлось закрыть несколько прибыльных направлений. Заказов у Гены было хоть отбавляй, но реализовать их без оборотного капитала было невозможно.

На помощь пришел частный инвестор – сначала он помог минимально закрыть нехватку оборотных средств, чтобы была возможность обрабатывать заказы клиентов , а второй заем вернул доходы компании к прежнему уровню.

Главная проблема для бизнеса, при рассмотрении варианта частного займа заключается в том, что получить от частного инвестора заемные средства в большинстве своём необходимо иметь в наличии  в залог недвижимость.