Ставки по жилищному кредитованию не являются стабильными, время от времени они изменяются. Они увеличиваются при повышении риска, что заёмщик не сможет выполнить свои обязательства. Аналогичным образом ставка понижается при укреплении экономики России. Все эти моменты можно проследить с помощью калькулятора ипотеки банка АТБ. Работа кредитных учреждений базируется на политике, которая направлена на создание параметров предоставляемых программ. Ипотечный кредит не является исключением. Хотя банк выступает в качестве самостоятельного экономического субъекта, при расчёте величины процента принимается во внимание обстановка в стране в целом и в кредитной сфере в частности.

Калькулятор ипотека АТБ при расчёте ипотеки принимает во внимание такие параметры:

- Сумма первоначального взноса

- Платежеспособность должника

- Срока кредитования

Надежность заёмщика в 2023 году может оказывать влияние на величину ставки. К примеру, финансовая организация может уменьшить процент по займу, если клиент документально подтвердил своё устойчивое финансовое состояние.

Действуют факторы, которые влияют на процент и не зависят от потенциального клиента. К ним относятся следующие:

- Кредитная политика банка (пассивная предполагает снижение риска, многим клиентам банк отказывает, а тем, которые являются максимально надёжными, предлагает уменьшенную ставку; агрессивная – повышает ставку и обслуживает широкий круг клиентов).

- Финансовая стойкость банковской сферы. В благополучное время ставки понижаются, во время кризисов – взлетают.

- Льготы от государства.

Влияние государства на ставки по ипотеке

Государственные власти напрямую не оказывают влияния на величину ставок. В то же время применение косвенных способов воздействия имеет место быть. Такими методами являются следующие:

- Создание условий для здоровой конкуренции между субъектами хозяйствования, среди которых банки

- Поддержка сооружения новых жилых многоквартирных зданий

- Нормативно-правовые акты, связанные с ипотечным кредитованием

- Понижение ставки Банка России (содействует снижению процента по ипотечному кредитованию)

Некоторым категориям потенциальных заёмщиков предоставляются льготы и послабления. Обычно это делается путём субсидирования.

Госпрограммы, которые направлены на предоставление выгодных ипотечных условий

Ключевым компонентом при ипотеке является величина ставки. Она будет снижаться при реализации госпрограмм. Данная помощь от государства кроется в том, что заёмщику придётся платить меньшую сумму по обслуживанию займа в сравнении с классической программой заимствования. Государство компенсирует банку разницу между ставками.

Подобные продукты направлены на помощь населению быстрее получить своё жильё. В Российской Федерации поможет предоставляются как на федеральном, так и на региональных уровнях.

Государственная поддержка действует по отношению к следующим продуктам:

- Ипотечные займы без комиссий. Предполагает отсутствие расходов за оформление дополнительных документов.

- Программы для военнослужащих, которые предполагают выдачу сертификата на покупку жилья после того, как гражданин поступил на военную службу.

- Социальная ипотека для клиентов с финансовыми программами. Заёмщиками выступают малоимущие граждане, многодетные семьи и сотрудники бюджетной отрасли.

- Программа «Молодая семья». Участвовать в ней могут лица, которым не исполнилось 35 лет.

Требования к заёмщикам могут отличаться с учётом региона Российской Федерации. По этой причине лучше всего уточнить у финансовой организации об условиях, которые следует выполнить, чтобы получить банковский кредит. Актуальная информация уже используется в калькуляторе ипотеки АТБ.

Особенности покупки участка земли в ипотеку

- При предоставлении займа на покупку земельного участка банки обычно выдвигают такие требования:

- Возможность оформления разрешения на сооружение дома на участке

- Участок расположен недалеко от городской черты. Так, в Москве действует ограничение – 100 км от МКАД

- Участок находится в населённом пункте, он имеет открытую в течение круглого года подъездную дорогу

- Залоговый объект имеет подведённые коммуникации

С землями сельскохозяйственного назначения, которые имеют разрешение под «дачное строительство», банки предпочитают не связываться. Причина – низкая ликвидность в виду значительного удаления от населённого пункта.

Каким требованиям должен отвечать заёмщик?

Обычно схема предоставления средств на земельный участок аналогичен стандартной ипотеке. Чтобы получить зелёный свет, соискатель займа должен отвечать таким требованиям:

- Возраст до 60 лет

- Наличие официального трудоустройства

- Положительная кредитная история

- Гражданство Российской Федерации

- Прописка в городе, в котором работает банк

- Наличие дохода, которого достаточно, чтобы своевременно обслуживать заём

Требуемые документы

Стандартным перечнем документации для приобретения земли выступает следующее:

- Оригинал свидетельства о праве собственности на земельный участок

- Акт экспертизы участка, который определяет его стоимость

- Кадастровый план участка. В нём в должны быть указаны сведения о расположении участка, его типе, площади и категории

- Нотариально заверенное согласие супруга либо супруги на сделку

- Справка из БТИ, подтверждающая, что на участке отсутствуют постройки

Финансовые организации могут потребовать и другие документы, чтобы оформить кредит. Как бы то ни было, калькулятор ипотеки АТБ позволит точно рассчитать общую сумму переплат, величину платежа и другие параметры.