Кредитные каникулы - это один из способов разрешения финансовых проблем. Они дают возможность временно прекратить или сократить платежи, что исключает начисление штрафных санкций и принудительное взыскание. Но чаще всего под данной процедурой понимается не полная заморозка взносов. Есть свои тонкости, которые нужно учитывать перед принятием решения.
Нужно ли платить при кредитных каникулах
Есть 2 варианта начисления:
- Проценты не начисляются вовсе, гражданин освобождается от платежей в полном объеме.
- На время действия каникул начисляются проценты по ставке ⅔ от среднерыночной, которая определяется Центральным Банком РФ на основании статистических данных.
Первый случай встречается редко. Такие каникулы вправе назначить кредитор по своему усмотрению. Второй используется на основании законодательства. Например, во время коронавирусных ограничений пострадавшие категории граждан могли использовать данный механизм, а с осень 2022 года такое право появилось у мобилизованных.
Тело долга платить не придется в любом случае. А вот проценты могут быть начислены. Поэтому актуальность применения механизма нужно рассматривать в зависимости от ставки, указанной в договоре, а также величины процентов в сравнении с основной суммой долга.
Размер платежей
Для расчета точной суммы ежемесячных взносов стоит обратиться к кредитору. После этого нужно будет решить, актуально ли применение каникул или оно не имеет практического смысла.
Почти всегда сумма платежей становится существенно меньше. Исключение возможно, если кредит был оформлен по низкой процентной ставке и если доля процентов на период обращения существенно превышает долю тела долга.
Стоит ли использовать механизм кредитных каникул
Данная льгота имеет смысл, если кредит был оформлен по высокой ставке, а у должника наступили обстоятельства, при которых он не имеет возможности исполнять свои обязательства, а портить кредитную историю не хочет.
Перед использованием следует сделать расчет. Если сумма платежа будет уменьшена не существенно (это возможно, если кредит был оформлен недавно), то следует рассмотреть иные варианты разрешения ситуации. Например, обратиться в банк за отсрочкой платежей или перекредитованием. Поможет и реструктуризация, например, уменьшение суммы ежемесячных платежей за счет увеличения срока.