Кредитомания — одна из форм психологической зависимости. Масштаб этой проблемы, конечно, уступает наркомании и алкогольной зависимости, однако, чрезмерное увлечение «жизнью взаймы» наносит огромный вред кредитоману.
В некоторых странах бывшего СССР уже признана психологическим заболеванием.
Так называемый кредитный бум в России приходится на середину двухтысячных, и последствия необузданного кредитования граждан необходимо расхлёбывать именно сейчас. В условиях массового производства потребитель получил возможность «получать утром стулья, а деньги платить вечером». Зачем долго и скрупулёзно копить, если можно получить вожделенную вещь прямо сейчас? Однако такая возможность выходит потребителям в копеечку, а некоторых способно и в долговую яму загнать. Известны и случаи мошенничества, когда, заплатив достаточно большой предварительный взнос, люди оставались с носом. Потребление, превышающее производство, наносит вред всей экономической системе в целом.
Люди, находящиеся в группе риска:
— финансово безграмотные граждане;
— авантюристы;
— шопоголики;
— молодёжь, ещё неспособная объективно оценить свои желания и возможности;
— люди почтенного возраста, плохо ориентирующиеся в реалиях современной экономической системы;
— женщины, неспособные устоять перед искушением — купить «вон ту шубку»;
— люди, смотрящие на всё через розовые очки. Оптимизм у них переходит в беспечность и легкомыслие.
Давайте посмотрим врагу в лицо. Как и любая мания, зависимость от кредита зачастую начинается с малого: потребитель заключает в торговом центре кредитный договор на небольшую покупку, которая провоцирует выброс эндорфина в его организме. Далее размер и количество кредитов увеличивается, а человек под влиянием эндорфина и не замечает что-то неладное, свою роль играет и маркетинг. Это рано или поздно приводит к тому, что затраты на оплату кредита превосходят возможности плательщика.
Эфемерное быстро проходящее удовольствие от сделанных покупок оборачивается невыполнимыми обязательствами. И, делая очередные займы на погашение уже прошлых кредитов, человек окончательно запутывается в долгах и процентах. Такое положение приводит к депрессии, неврозу и даже к суициду.
Симптомы кредитомании:
— сужение круга интересов: человек уже не может думать ни о чём, кроме кредитования;
— нарушение сна, изменение веса;
— депрессия и неврозы;
— суицид.
Факты.
По 7% кредитов выплаты своевременно не вносятся. Примерно 45% средств граждан уходят на погашение кредитов (35% уже считается иррациональным). Несколько кредитов предоставляются 60% заёмщиков. Один гражданин имеет 46 кредитов!
Сумма общей задолженности граждан составляет 800 миллиардов рублей, и эта сумма растёт в геометрической прогрессии.
Как не стать рабом кредитомании?
Что делать, если вы оказались в ситуации отсутствия средств на погашение кредита (возможно, вы потеряли работу или вам срочно были необходимы деньги на дорогостоящее лечение):
— будьте готовы к звонкам из коллекторного агентства;
— не дожидайтесь описи заложенного имущества. Лучше продайте его сами по рыночной цене и частью вырученных денег досрочно погасите кредит. Помните, что деньги всё равно придётся отдать;
— ни в коем случае не берите новые кредиты на погашение старых займов;
— не стоит вмешиваться в разные аферы. Проблемы с законом только усугубят положение. Азартные игры, непроверенные, но заманчивые интернет-заработки — тоже не ваш вариант;
— вы можете получить единоразовый налоговый вычет по ипотеке (13%), если до этого работали официально, и ваш работодатель платил налоги.
Помните, что выход есть всегда!
Противоположной проблеме кредитомании является кредитофобия. Люди, разочарованные в возможностях кредитования, бросаются в другую крайность: относятся к кредитным агентствам и к банкам как к социальному злу и отказываются от займа, даже если он действительно необходим и оправдан.
В заключение желаем вам брать кредиты на трезвую голову и тратить их только на действительно стоящие вещи.