Что представляет собой личный финансовый план? Нет, это не набор мыслей и идей, не пустые мечтания о покупках или отдыхе. Финансовый план – это инструмент, позволяющий человеку при его фактическом доходе достигать поставленных финансовых целей.
Это, своего рода, маршрут, следуя которому человек более разумно распределяет доходы, фиксирует траты, создает накопления и так далее. Хороший личный финансовый план помогает распределять финансы таким образом, чтобы цели можно было достичь, не прибегая к кредитам и займам.
Понятно, что людей, которые могут составлять и следовать такому плану единицы. Вопрос здесь в уровне финансовой грамотности, который не так высок, как этого хотелось бы.
Так или иначе, планирование должно быть отлажено у каждого человека, и мы поговорим о том, как правильно составляется финансовый план, личный или семьи, и каким законам он подчиняется.
Цель составления личного финансового плана
Цель – достигнуть целей. Звучит банально, но если использовать максимально простой язык, это именно так. Само собой, у каждого человека будет свой набор финансовых целей, в зависимости от жизненной ситуации, приоритетов, даже мечты. Вот несколько вариантов финансовых целей:
- создание капитала для открытия собственного бизнеса;
- получение дополнительного дохода за счет формирования инвестиционного капитала;
- обеспечение детям достойного образования, а себе – безбедной старости;
- переезд в другую страну или другой город;
- лечение или реабилитация близких и так далее.
Цели могут быть и менее глобальными: покупка новой мебели, автомобиля, дачи, ремонт или отдых у моря. В любом случае, для реализации каждой из перечисленных целей требуется определенный капитал, собрать который вы можете из собственной заработной платы.
Финансовый план позволяет четко понять, какими должны быть ваши действия, чтобы достичь чего-то определенного.
Что показывает ваш финансовый план
На самом деле, не так мало. Финансовый план не только расскажет о том, сколько, в какие сроки и какими суммами копить. Он демонстрирует общую картину финансового положения, увидеть которую просто так многим людям не удается.
Увидев положение вещей, вы можете более рационально распределить доходы таким образом, чтобы иметь возможность не только тратить и вносить платежи, но и откладывать.
Также в план включаются меры финансовой защиты семьи: учитывается создание материальной базы, на которую можно будет опереться в трудные времена. Если же говорить в целом, то финансовый план личного бюджета – это возможность увидеть:
- какие суммы необходимо откладывать или инвестировать ежемесячно, чтобы достичь финансовых целей;
- как и с какой скоростью будет увеличиваться ваш капитал при запланированных суммах откладывания;
- хватит ли этих денег на финансирование ваших целей;
- какая сумма накопится к моменту окончания исполнения составленного плана.
Обратите внимание на последний пункт. Он говорит о том, что финансовый план может и должен меняться, в зависимости от достижения вами целей, смены приоритетов, обстоятельств, роста или сокращения доходов и других факторов.
Как составляется правильный финансовый план
Одно дело – мечтать о покупках или накоплениях, другое дело – начать идти к своей мечте. Для этого стоит оценить и записать планы, которые имеются у вас в голове. В первую очередь, это поможет оценить, какие суммы потребуются для их реализации.
Кроме того, вы можете изучить и пересмотреть свои планы, отобрать важные, отфильтровать ненужные, тем самым сократив финансирование одних, и увеличив откладываемые суммы на другие цели. Дальше каждую цель нужно хорошо проработать.
- Оцените стоимость реализации: сколько нужно будет потратить, какие требования вы предъявляете к результату, каково предложение рынка.
- Далее определитесь со сроками, в какие сроки вы хотите реализовать цель, за полгода, год, возможно, несколько лет.
- Сумму, полученную в первом пункте, разделите на количество месяцев из второго: так вы сможете понять, какую часть бюджета необходимо будет откладывать каждый месяц, чтобы вы достигли желаемого.
Но это еще не все. Есть сумма, которую необходимо откладывать, но также нужно вычислить сумму, которую вы реально сможете отложить. Чтобы это понять, важно начать вести бюджет.
Получаемые каждый месяц доходы распределяются по обязательным платежам и покупкам. Оставшиеся, «свободные», деньги и могут служить той суммой, которую можно направить на свою цель.
Возможно, анализ бюджета поможет выявить ненужные траты, сэкономив на которых, вы увеличите свои возможности по накоплениям.
Если же высвобожденной суммы явно недостаточно для нужного объема в установленные сроки, остается два варианта: либо увеличить сроки реализации, либо искать возможности для дополнительного заработка.
Единственный вариант, который рассматривать не стоит – это кредитование, которое добавит проблем вам и вашему кошельку.