Залог - это способ обеспечения обязательства. Суть его в том, что залоговое имущество, в случае невыплаты по займу или кредиту, реализуется с торгов с целью осуществления выплат кредитору. Возможен вариант с передачей объекта или права залогодержателю.
Особенность микрозаймов в том, что чаще всего они выдаются на относительно небольшую сумму. Но это не значит, что договор с МФО не может быть обеспечен залогом.
Для чего нужен залог при выдаче микрозайма
Цель микрозайма точно такая же - обеспечение исполнения обязательства. Если должник не сможет отдать деньги самостоятельно, будет реализован предмет залога. С этих денег будет выплачен долг.
Если стоимость залога превышает размер обязательства, разница, оставшаяся после погашения обязательства, будет возвращена заемщику. Здесь действуют те же правила, что и при кредитных отношениях.
Микрозайм - это не только деньги до зарплаты. МФО вправе выдавать и более крупные суммы, в том числе предпринимателям. Поэтому обеспечение договора залогом вполне оправдано. Если учесть, что процент невыплаченных микрозаймов выше, чем при оформлении кредитов, обеспечительные меры не кажутся чем-то странным.
Условия договора залога, обеспечивающего микрозайм
Условия договора залога при микрофинансировании такие же, как при кредитовании. Независимо от основного обязательства, суть обеспечения остается прежней - оно служит для дополнительных гарантий кредитору.
Если должник не выплатит заем, кредитор получит право обратиться в суд и требовать обращения взыскания на предмет залога. Имущество продается с торгов и за счет вырученных денег погашаются требования кредитора.
Залог недвижимости
Ипотека, то есть залог недвижимости, в рамках микрофинансирования возможна лишь в том случае, если заемщиком выступает юридическое лицо. Микрофинансовые организации не вправе выдавать займы под залог жилья физических лиц.
Такой запрет введен с целью защиты интересов граждан. Ранее многие МФО выдавали относительно небольшие суммы, из-за которых, в итоге, физлица лишались недвижимости. Например, получив всего около 100 тысяч рублей, гражданин лишался жилья, так как сумма росла слишком быстро.
При оформлении договора нужно быть предельно внимательными. Многие МФО предлагают зарегистрировать договора купли-продажи или дарения. Ни в коем случае нельзя этого делать - это практически стопроцентный шанс потерять недвижимость.