Наиболее дорогостоящий тип кредитования – это ипотека. Не удивительно, что она сопряжена с повышенными рисками. Кредитная организация предоставляет заёмщику внушительную сумму. Есть риски, что обратно её получить не получится. Заёмщик может попасть в долговую яму. По этой причине банк Москвы в Нижнем Новгороде и иные кредитные организации детально выбирают собственных клиентов и выдвигают требования к заёмщику по кредиту.

Требования к ипотечным заёмщикам

Каждая кредитная организация выдвигает собственные требования к клиентам по ипотеке. Причина таких действий – снижение собственных рисков.

На жёсткость данных требований влияют различные факторы:

- Срок предоставления займа

- Величина заимствования

- Наличие залога и поручителей

Кредитная организация старается не ограничить количество собственных клиентов и создать барьеры, а повысить собственную безопасность и защитить тех, кто не в состоянии будет производить выплаты по ипотеке. Поэтому все предоставленные пользователем данные будут проверены. Поэтому кредитной организации следует говорить только правду.

Требования кредитной организации можно классифицировать на обязательные и рекомендуемые. При несоблюдении первых банк всегда отказывает в предоставлении займа.

Обязательными требованиями являются такие:

- Возраст. На момент получения займа лицо должно достигнуть 21-летнего возраста. Заёмщик должен выплатить ипотеку до того как ему исполнится 55 (для женщин) или 60 лет (для мужчин).

- Кредитная история. Должна быть положительной, как и кредитный рейтинг.

- Платежеспособность. Российское законодательство устанавливает, что выплаты по займам не должны быть больше 50% от всех доходов клиента.

- Согласие супруга. Если заёмщик находится в браке, тогда на подписании соглашения с банком Москвы ипотека Нижний Новгород должен присутствовать спутник жизни.

- Гражданство. Потенциальный заёмщик обязан иметь гражданство РФ.

- Стаж работы. На последнем месте трудоустройства лицо должно проработать 3-6 месяцев. Чем больше время трудоустройства, тем стабильнее платежеспособность и финансовое положение.

- Первоначальный взнос. Он понижает риски кредитной организации и сумму займа для клиента. Чаще всего клиенты вносят минимальный первоначальный взнос, обычно он составляет 20%.

- Предварительная стоимость. Необходимо произвести предварительную оценку стоимости недвижимости сертифицированной компании. Если её не произвести, договор займа не будет считаться действительным.

- Регистрация в Росреестре. Жильё должно пройти регистрацию в качестве покупаемого имущества.

- Страхование. Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от повреждений, поскольку она будет выступать залогом.

- Разрешение органов попечительства и опеки. Этот документ требуется для оформления жилья на несовершеннолетнего ребёнка. Такое требование объясняется защитой прав детей.

Помимо обязательных требований существуют рекомендации. Если заёмщик не отвечает одному из обязательных требований, тогда кредитная организация не одобрит заявку на ипотечное кредитование. При нарушении рекомендательных требований банк примет заявку, однако нет гарантий, что он примет по ней положительное решение. Рекомендательными требованиями выступают следующие:

- Титульное страхование. Оно защищает право собственности. При таком страховании даже при допущении ошибок в сделке и потере квартиры заёмщик получит финансовое возмещение.

- Страхование платежеспособности и жизни заёмщика.

- Сфера деятельности заёмщика. Стабильность наёмных работников выше, чем у индивидуальных предпринимателей.

Оценка потенциальных заёмщиков банками

Для объективной оценки возможного клиента по ипотечному займу банк задействует различные методы. Одними из наиболее важными являются хороший кредитный рейтинг и платежеспособность. Для оценки последнего применяются такие методы:

- Прямой метод – справки с места трудоустройства потенциального заёмщика

- Косвенный метод – изучение расходов, поездок в другие страны, оценка имущества в собственности, благосостояния родственников и тому подобное

- Второй способ банки Москвы по ипотеке в Нижнем Новгороде используют, когда невозможно использовать первый метод.

Для оценки кредитного рейтинга банки используют такую информацию:

- Наличие просрочек по предыдущим займам и их количество

- Имеется ли у клиента уже погашенный кредит на автомобиль либо другую недвижимость

- Количество открытых кредитов и их сумма, совокупная долговая нагрузка (с её уменьшением возрастает рейтинг)

Частота оформления обычных потребительских займов

 Если заёмщик отвечает всем обозначенным выше требованиям, это существенно увеличивает вероятность положительного банковского решения.

Особенности страхования здоровья при ипотеке

При страховании здоровья, когда заёмщик оформляет ипотеку в банке Москвы в Нижнем Новгороде, имеются такие особенности:

- Если в договоре обозначены созаёмщики, соглашение страхования жизни человека подписывается с каждым лицом, на которых он распространяется. В таких ситуациях требуются наборы документов, в том числе результаты медосвидетельствования требуются от всех, кто обозначен в договоре.

- Предметом страхования выступает жизнь и здоровье лица, на которого оформляется кредит. Это позволяет уменьшить потенциальные риски невыплат материальных средств и компенсировать причинённый жизни и здоровью клиента ущерб при возникновении страхового случая. На дату подписания соглашения клиент должен предоставить документацию, которая подтверждает личность.

- Страховая выплата производится лишь тогда, когда застрахованный получил инвалидность (первой или второй группы) либо умер. Страховым случаем признаётся тяжёлое заболевание либо несчастный случай.