Злоумышленники используют копии паспортов и взлом банковских приложений.

Мошенники оформляют кредиты на россиян при помощи паспортов других людей — об этом рассказали эксперты. При этом паспортные данные попадают в руки злоумышленников как при сливах баз данных, так и в тех случаях, когда граждане сами вынуждены предоставлять эти сведения — к примеру, при заселении в гостиницы или оформлении SIM-карт.  

Механизмы взлома

Сегодня злоумышленники в России активно пользуются тем, что при оформлении займов на небольшие суммы (до 15 тыс. рублей) в большинстве микрофинансовых организаций (МФО) действует упрощенная процедура идентификации. Обычно для оформления займа в МФО достаточно скана паспорта, а также фотографии владельца документа с паспортом в руках.

Копии паспортов люди предоставляют в разных ситуациях — например, при заселении в отели, покупке билетов и регистрации в социальных сетях. Во всех этих случаях копии могут утечь в руки к злоумышленникам.

У преступников нередко есть свои люди, работающие в кредитных учреждениях. У таких «агентов» есть доступ к ксерокопиям паспортов тех, кто уже обращался за кредитом. Кто-то из них готов только слить базы, а кто-то и полноценно содействовать в совершении преступлений.

Если же злоумышленникам нужно сделать свое фото с чужим паспортом для МФО, то на этот случай в их арсенале также есть уловки. Одной из них является подмена фотографии в документе: в копию паспорта потенциальной жертвы добавляется снимок другого человека, а затем злоумышленник с подготовленным таким образом документом либо делает селфи, либо напрямую идет в МФО для оформления кредита.

Хакерские уловки

Между тем вторая широко распространенная схема для оформления мошеннических кредитов, а также кредитных карт связана с онлайн-банками. Такой сценарий очень популярен и в ближайшие годы он будет только развиваться.

Для этой схемы злоумышленникам необходимо получить доступ к вашему онлайн- или мобильному банку.

Они используют фишинговые атаки, установку программ удаленного доступа на смартфон и другие способы. Цель очень проста: получить коды из SMS и подключиться к аккаунту в онлайн-банке.

Первая схема мошенников, в которой используются слитые паспортные данные, сегодня уходит в прошлое документы в финансовых организациях стали проверять значительно лучше и качественнее, чем 5-10 лет назад. Зато вторая схема применяется ко всем, кто использует онлайн-банкинг, ее география охватывает всю страну.

Чаще всего мошенники, которые пытаются оформить кредиты на своих жертв, действуют в Москве и Московской области, в Санкт-Петербурге и Ленинградской области.  Далее с большим отрывом следуют Краснодарский край, Свердловская, Ростовская и Самарская области.

Специалист объясняет: в крупных городах больше потенциальных жертв, а постоянные потоки людей предполагают меньшее количество времени на проверку тех или иных данных в финансовых учреждениях. Местные правоохранительные органы и без того перегружены, поэтому мошенники получают благоприятные условия для совершения преступлений. Как правило, в зоне риска население трудоспособного возраста, реже — пенсионеры. Это связано с критериями выдачи кредитов и займов, в том числе минимальным и предельным возрастом заемщиков.

Всю информацию надлежит приложить к подробному заявлению о преступлении в правоохранительные органы, в котором следует детально изложить все доводы, обстоятельства и описать подтверждающие факты. С заявлением о возбуждении уголовного дела по ст. 159 («Мошенничество») УК РФ вам будет намного проще опротестовать взятый на вас кредит. В дальнейшем всё зависит от того, каким именно способом злоумышленники оформляли заем.

Правила защиты

При схеме с использованием слитых паспортных данных потерпевшему легче всего опротестовать взятый кредит. Достаточно провести графологическую экспертизу подписей и доказать, что вас в этот день не было в локации, где был оформлен заем.

Судебная практика по таким случаям обширна, и вероятность успешного исхода высока, — говорит Евгения Бондар. Дело в том, что МФО выдает денежные средства по договору потребительского займа в соответствии с ФЗ-151. Такие соглашения признаются реальной сделкой и считаются заключенными сразу после передачи денег заемщику.

Однако в том случае, если клиент лично не заключал договор и деньги от кредитора не получал, то у заимодавца нет оснований требовать от него возврат займа, взятого третьим лицом без ведома потерпевшего. Если же злоумышленники использовали онлайн-банкинг, опротестовать такой кредит будет сложнее и дольше потребуется сбор технической информации, а также данных биллинга. Придется доказывать, что аккаунт был взломан, а пользователь стал жертвой обмана.

Для того чтобы не оказаться в подобной неприятной ситуации, специалисты советуют соблюдать несколько правил безопасности. Надо всегда учитывать, что далеко не все коммерческие организации добросовестно относятся к вопросам сохранности личных данных своих клиентов. Поэтому следует как можно реже оставлять копии своего паспорта где бы то ни было, если в этом нет острой необходимости.

Для входа в приложения онлайн-банкинга нужно устанавливать надежные пароли, а также доступ по отпечаткам пальцев или при помощи Face ID.  Важно помнить, что сегодня оформление кредита, в банковском приложении это вопрос всего пары кликов.

Мы рекомендуем регулярно проверять состояние своих счетов в тех банках, где они открыты. Если человек не пользуется услугами какого-либо банка, лучше всего закрыть там все счета.