Получение кредита может осложняться неожиданными отказами. Причина может быть непонятна, так как все формальные условия соблюдаются. Поводом для отказа становится включение потенциального клиента в черный список. Поэтому следует разобраться, по каким причинам это происходит.
Что такое черный список
Под этим понимается специальная база, куда вносят потенциально неблагонадежных клиентов. Критерии у каждой организации свои, поэтому узнать причину включения в перечень бывает достаточно сложно.
Лицо, внесенные в такую базу, сталкиваются с отказом в сотрудничестве еще до подробного рассмотрения заявки. Компании проверяют наличие лица в списке сразу после обращения.
Списки бывают разного типа: внутрибанковские, принадлежащие группе финансовых компаний. Организации пользуются БКИ, данными из службы приставов, другими общедоступными источниками. Чаще всего работают внутренние списки лиц, сотрудничество с которыми не производится.
За что вносят в черный список
Основными критериями считаются:
- Неисполнение договорных обязательств. Речь не идет о разовых просрочках, а о регулярном игнорировании условий договора.
- Наличие долгов некредитного происхождения. Например, по алиментам или налогам.
- Непогашенные судимости. Особое внимание обращается на финансовые нарушения.
- Обманы кредиторов посредством предоставления ложных сведений и поддельных документов.
- Участие в незаконной мошеннической деятельности.
- Завершенная или продолжающаяся процедура банкротства.
- Наличие исполнительных производств о взыскании кредитной задолженности.
- Ограничения, установленные судом, приставами или иным органами. Например, аресты счетов или транспорта.
- Отсутствие полной дееспособности.
- Неадекватное поведение при подаче заявки или последующем взаимодействии с сотрудниками банков. Например, проявление агрессии.
Могут быть использованы и иные причины. Все зависит от политики банков, их принципов работы.
Некоторые компании проводят проверки подозрительных клиентов. Они могут проводиться скрытно, посредством анкетирования или задавания спорных вопросов. Методики разрабатываются специалистами с учетом психологических особенностей.
Наличие кандидатуры в черном списке лишает возможности получить кредит. Банки самостоятельно оценивают личность потенциальных клиентов, проверяют финансовые возможности и благонадежность. На основании этой информации принимают решения.