Банки стали чаще отказывать россиянам в кредитах. Однако увеличить свои шансы на получение займа можно. Для этого существует несколько способов.
1. Подготовьтесь перед походом в банк
Обязательно выясните заранее, какие документы необходимы банку от заемщика, чтобы принять решение о выдаче кредита. Подготовьте весь пакет и сделайте необходимые копии. Сейчас процесс подачи документов сильно упростился. Многие банки принимают их в электронном виде, для этого достаточно загрузить сканы в личный кабинет. Больше нет необходимости нести кучу бумажных справок. Для держателей зарплатных карт эта процедура может быть еще более упрощенной. Поскольку банк имеет информацию о ваших доходах, при личной встрече может потребоваться только паспорт.
Важная часть пакета документов — анкета, в которой потенциальный заемщик должен предоставить информацию о себе. Очень важно дать по каждому пункту полную информацию, которая соответствует действительности. Не пытайтесь обмануть банк. Сегодня это очень легко выяснить. Также проверьте анкету на наличие ошибок и неточностей. Из-за них вам могут отказать в выдаче кредита без объяснения причин. Чем более ответственно вы подойдете к сбору документов и заполнению анкеты, тем выше ваши шансы на получение займа.
2. Укажите дополнительный источник дохода
Это может добавить очков в вашу пользу, особенно если вы имеете небольшой доход или у вас есть другие кредиты. В качестве дополнительного источника могут выступать подработки, работа по совместительству, сдача недвижимости в аренду и т. п. В любом случае информацию нужно будет подтвердить официально, поэтому если вы сдаете квартиру без договора или получаете деньги за подработку в конверте, такой источник не подойдет.
3. Снизьте показатель долговой нагрузки
Официально у банков нет показателя, ориентируясь на который они выдают или отказывают в кредитах. Тем не менее у многих финансовых структур существует негласное правило — не выдавать деньги заемщикам, чей показатель долговой нагрузки, то есть сумма всех ежемесячных выплат по другим обязательствам, превышает 50% от дохода. Если у вас есть другие мелкие кредиты, в том числе кредитные карты, и вы можете погасить задолженность, лучше это сделать до обращения в банк— так ваши шансы будут выше. Также при расчете долговой нагрузки финансовая организация будет учитывать, сколько человек находится у вас на иждивении.
4. Укажите супруга в качестве созаемщика или найдите поручителя
Чтобы увеличить шансы на получение кредита, имеет смысл указывать и подтверждать не только свой личный доход, а совокупный доход семьи. Например, если супруг/супруга работает официально, то можно привлечь его в качестве созаемщика. Также можно попросить родственников, имеющих официальный доход, стать поручителями по вашему займу. Такие кредиты банки одобряют гораздо охотнее.
5. Будьте готовы предоставить залог
Для многих видов кредитов обеспечение залога не является обязательным условием. Тем не менее если вы готовы его предоставить, это будет служить доказательством серьезности ваших намерений и дополнительным плюсом в глазах финансовой организации. Кроме того, кредиты под залог, как правило, выдаются по более привлекательным процентным ставкам. В качестве залога могут выступать: недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и т. п.
Также банк отнесется к вам более серьезно, если у вас есть действующие вклады или вы пользуетесь какими-то другими его продуктами.
6. Поработайте над своей кредитной историей
Кредитная история (КИ) — это, пожалуй, главное, на что смотрят банки, принимая решение о выдаче займов. Если она недостаточно хороша, например, вы недавно брали кредит и у вас были просрочки по платежам, то следует ее улучшить перед тем, как идти в финансовую организацию снова. Самый простой способ — оформить кредитную карту, взять небольшой займ в МФО, купить в кредит бытовую технику, смартфон и т. д. Этот способ нельзя назвать очень быстрым — как минимум на исправление КИ вам потребуется полгода. Тем не менее он увеличит шансы на получение нужной вам суммы. Также не стоит забывать о том, что данные о ваших штрафах, долгах по налогам, ЖКХ и т. д. тоже попадают в кредитную историю. Поэтому, перед тем как идти в банк, рекомендуется все эти долги погасить. То же самое следует сделать тем, у кого кредитная история отсутствует вовсе. Банки не менее настороженно относятся к таким заемщикам, поэтому не стоит рассчитывать на одобрение значительных сумм, если вы никогда раньше не брали и не выплачивали кредиты.
Данные рекомендации не дают гарантию, что вы 100% получите кредит в банке, так как финансовые организации оценивают заемщиков более чем по сотне параметров, и каждый из них имеет значение. Но если сделать все правильно, ваши шансы значительно увеличатся.