Каждый заемщик хочет получить максимально выгодный кредит или заем. В идеале - вовсе без начисления процентов. Но возможна ли такая ситуация на практике? Вправе ли банки или МФО выдавать деньги по нулевой ставке? Нет, такие предложения незаконны. И этому есть правовое обоснование.
Возможен ли беспроцентный кредит
В соответствии со статьей 819 ГК РФ, кредитом считается договор, по которому банк передает заемщику деньги, а тот обязуется вернуть их с начисленными процентами и иными платежами. То есть, само определение уже содержит обязанность вернуть денежные средства со ставкой выше нуля.
О недопустимости беспроцентных кредитов говорит и то, что любой банк - это коммерческая организация, которая работает с целью извлечения прибыли. Выдавая деньги без процентов, банк не просто работает “в ноль”, но и терпит убытки. Компании нужно платить заработную плату, налоги, иные сборы, что требует вложений.
Банки, как правило, получают деньги от государства по установленной ключевой ставке. Если они будут выдавать деньги с начислением меньших процентов, они также будут терпеть убытки. В расчет не берутся специализированные программы (например, ипотека для молодых семей), в рамках которых предусматривается государственная компенсация.
Это же касается и микрозаймов. Выдача денег без процентов не имеет никакого смысла. Компания уйдет в убыток и не сможет работать дальше. Соответственно, беспроцентные займы от коммерческих организаций невозможны.
Кредит с льготным периодом
Единственная возможность получить деньги без начисления процентов - подобрать программу с льготным периодом. Подобные есть и в банках, и в МФО.
Льготный период предусматривает, что в течение какого-то временного отрезка плата за пользование деньгами начисляться не будет. Как правило, он действует от нескольких дней до нескольких недель.
Подобные предложения - лишь способ привлечь клиента. Вернуть деньги в указанный отрезок времени почти невозможно. Но если это удается, компания действительно не начисляет проценты или штрафные санкции.
Перед тем, как пользоваться подобными предложениями, нужно внимательно и подробно изучать условия договоров. В тексте возможны некоторые уловки. Например, при невозврате денег в указанный срок, ставка дополнительно увеличивается по сравнению с базовой.
Не соответствующие законодательству условия можно оспорить. Но делать это придется через суд, что влечет дополнительные расходы. Поэтому рекомендуется заранее уточнять все возможные противоречия.