Некоторые события 2022 года заставляли россиян массово выводить почти все имеющиеся средства в наличные, отказываясь от доходов, будущих процентных начислений и бизнес-проектов.

В кризисной ситуации наличные деньги могут оказаться главным средством платежа и обмена за счет своей высокой ликвидности, но на долгосрочном горизонте это не лучшее решение. В течение времени деньги теряют свою покупательную способность из-за инфляции, поэтому их важно держать в различных финансовых инструментах, чтобы копить, реинвестировать и зарабатывать.

Делимся способами, как наиболее безопасно сохранить и приумножить свои средства в 2023 году.

Положить на вклад

Вклады остаются наиболее популярным способом сбережения средств у россиян. Это простой и понятный инструмент, который имеет гарантированную доходность и защищен системой страхования вкладов в АСВ.

Для того чтобы выбрать лучшие условия, важно внимательно изучать параметры вкладов:

Капитализация процентов — входит ли в сумму вклада сумма процента, начисленного за предыдущий месяц.

Пополнение — можно ли вносить на счет дополнительные суммы.

Выплата процентов — в конце срока или каждый месяц.

Здесь вы можете ознакомиться со спец. предложениями по вкладам, здесь — подобрать вклад на три месяца, здесь — на полгода, здесь — на год, а тут — рассчитать доходность вклада.

Положить на накопительный счет

Накопительный счет является еще одним простым инструментом для сохранения и сбережения средств. Это некий гибрид текущего счета и вклада. В отличие от вклада, срок его действия не ограничен, проценты начисляются ежедневно, а вкладчик имеет право пользоваться деньгами по своему усмотрению.

У накопительного счета есть особенности:

- при снятии наличности нет понижения процентных выплат, но ставка может измениться;

- вложения могут пополняться произвольной суммой, но есть пределы — не больше 10-кратного превышения изначального платежа;

- проценты за установленный период насчитываются по наименьшему остатку.

Здесь вы можете подобрать накопительный счет.

Купить облигации

Облигации являются долговыми бумагами и считаются консервативным финансовым инструментом. Их сравнивают с вкладами, но доходность облигаций обычно выше ставок по депозитам. Получать доход от владения облигациями можно двумя способами.

Первый вариант: купить облигацию и получать купоны, а в конце срока получить номинал. В этом облигация похожа на вклад. Второй вариант: купить облигацию дешевле, дождаться повышения цены, затем продать. На цену влияет, например, ставка ЦБ: когда ставка снижается, цена облигации растет, и наоборот. Облигации федерального займа (ОФЗ) более надежны и имеют меньшую доходность, корпоративные облигации имеют больше рисков, но доходность по ним выше.

Здесь вы можете подобрать государственные или корпоративные облигации.

Купить акции

Акции являются более рискованным инструментом инвестирования, у них нет гарантированной доходности, а владелец может понести убытки, если стоимость акций будет падать. Однако при росте доходность может оказаться существенно выше.

Есть два самых простых способа зарабатывать на покупке акций.

Первый: купить акцию, дождаться, пока она вырастет в цене, и продать. Разница между ценой покупки и продажи станет вашей прибылью. Второй: купить акции, по которым компания платит дивиденды (часть прибыли), и получать их. Обычно выплаты происходят раз в полгода или год.

Здесь вы можете почитать, как устроена психология инвестиций, здесь — как преодолеть страх и снова начать инвестировать, а тут — как подобрать акции в свой портфель.

Купить биржевые ПИФы

Биржевые паевые инвестиционные фонды (ПИФы) делают инвестиции доступными для розничных инвесторов, которые не могут покупать много различных акций или облигаций по отдельности из-за их дороговизны. Покупая пай ПИФа, который состоит из десятков ценных бумаг, инвестор тоже приобретает их, но опосредованно.

Суть ПИФов в том, что они должны максимально точно повторять динамику выбранного индекса или динамику собранной корзины ценных бумаг (базового актива).

Большинство фондов инвестируют в ценные бумаги — фонды акций, облигаций, смешанные фонды. Есть фонды, вкладывающие деньги в бумаги определенных регионов — например, США или Европы, или специализирующиеся на отраслях — например, нефтегазовой, металлургической. ПИФы хорошо подходят как инструмент пассивных инвестиций.

Паи фондов, которые торгуются на бирже, можно купить и продать онлайн через брокерский счет.

Здесь вы можете найти подходящего брокера для открытия счета, здесь — подобрать ПИФы, а тут можете почитать, как инвестирует квалифицированный инвестор.

Купить недвижимость

Покупка жилья является одним из наиболее распространенных способов вложения средств у россиян наряду с вкладами. Однако такой способ сохранения средств требует гораздо больше усилий. Нужно подобрать подходящий по расположению, стоимости и качеству объект, договориться о сделке и провести ее.

Также нужно сосредоточиться на типе недвижимости — коммерческая или жилая, вторичка или новостройка? Многие инвесторы часто выбирают новостройки за счет их преимуществ в виде льготных программ и потенциала роста стоимости после сдачи объекта.

Здесь вы можете почитать, что будет с рынком недвижимости в 2023 году, здесь — узнать, как выбрать новостройку, здесь — подобрать наиболее подходящие условия ипотеки, тут — как построить бизнес на сдаче квартиры.

Купить золото и другие ценные металлы

Драгоценные металлы наряду с акциями и облигациями являются одним из инструментов инвестирования. Золото — самый популярный в инвестициях драгоценный металл. Традиционно золото считается главным защитным инструментом как от падения фондового рынка, так и от инфляции. При этом для сбережения и накопления средств также используются серебро, платина и палладий.

Одним из возможных способов инвестирования в металлы является покупка фьючерсных контрактов. Для этого необходимо открыть брокерский счет и выбрать подходящие по параметрам фьючерсы.

Важно понимать, что фьючерсы — это рисковый инструмент фондового рынка, который может принести как высокие доходы, так и убытки.

Здесь вы можете почитать, что ждет рынок металлов в начале 2023 года, тут — какой будет цена золота в 2023 году и стоит ли в него инвестировать.

Открыть ОМС

Помимо покупки фьючерсов на драгметаллы, инвестировать в них можно более консервативным способом, например, открыв обезличенный металлический счет (ОМС).

ОМС — это счет, который инвестор открывает в банке и где учитываются купленные драгметаллы. Обычно открытие счета и его обслуживание бесплатно. Но при закрытии счетов клиенты несут издержки, так как получают сумму, установленную банком исходя из курса покупки того или иного металла. Зачисление на ОМС и выдача с него могут осуществляться как непосредственно драгметаллом, так и деньгами — в этом случае банк производит покупку или продажу металла за рубли (или валюту) по установленному на текущую дату курсу.

Обратите внимание, ОМС не страхуются в Агентстве по страхованию вкладов (АСВ), что несет дополнительные риски для инвестора. Поэтому ОМС стоит открывать только в надежном банке.

Здесь можете найти список российских банков и уточнить возможность открытия ОМС.

Купить валюту

Способом сбережения средств в некоторых случаях может стать покупка иностранной валюты. Традиционно для россиян таким средством выступали доллары и евро как защита от внутрироссийских рисков. Однако после причисления их к валютам «недружественных» стран покупка и хранение долларов и евро может оказаться невыгодной в качестве приумножения средств из-за высоких комиссий банков и высоких рисков.

В целом при покупке валютной наличности как таковой доходности ожидать не стоит. Скорее это способ избавиться от рублевых рисков, при этом согласившись на риск той страны, на чью валюту будут обменяны рубли.

Здесь вы можете узнать, какой курс доллара и евро ожидается в 2023 году, здесь — стоит ли россиянам инвестировать в валюту, а тут — посмотреть актуальные обменные курсы.

Открыть бизнес

Еще одним способом вложения средств может стать открытие собственного бизнеса, например, кофейни или парикмахерской. На старте бизнес не будет приносить доход, скорее наоборот — потребуются кредиты на открытие и пополнение оборотного капитала. При этом в перспективе бизнес может приносить существенно больше денег, чем все вышеописанные способы.

Здесь вы можете подобрать выгодные условия по расчетно-кассовому обслуживанию для ООО и ИП и открыть счет онлайн, здесь можете почитать, как составить бизнес-план, чтобы сделать первые шаги в этом направлении, а тут — как дистанционно открыть бизнес и управлять им.

Предоставление займа частному лицу,  под залоговое обеспечение его недвижимостью

Плюсом данного вида инвестирования  является – гарантированный доход по договору.

Сделка должна быть обязательно нотариальной, в таком случае при невыплате суммы займа по суду заложенная недвижимость будет продана с аукциона или по мировому соглашению сторон передана Займодавцу. Инвестор не только получит обратно свои деньги и проценты, но и дополнительный доход по неустойке за просрочку платежей.

При таком виде инвестирования сложно найти самому заемщика и проверить его финансовое здоровье.

Поэтому мы рекомендуем, в целях  максимально упростить процедуру поиска и проверки заемщика, обращаться в специализированные брокерские компании. Одна из них ООО ИБК «ИнБалт», данная компания работает официально, согласно ОКВЭД имеет все виды экономической деятельности по данному направлению инвестиций, опыт работу более 10 лет.