Факторинг - это трехстороннее соглашение, подразумевающее оплату банком услуг в счет потенциальной прибыли. Говоря простым языком, две стороны сделки выполняют взаимные обязательства, в итоге одна должна оплатить. Вместо стороны, услуги или товар оплачивает банк (или специальная факторинговая компания), а услуги этого посредника оплачиваются позже.
Для чего необходим факторинг
Основное назначение факторинга - введение в оборот дополнительных средств. Он является разновидностью кредитования, но со своей спецификой, так как в договоре принимает участие три стороны.
Факторинг также оправдан как средство привлечения клиента. По сути, покупатель или заказчик получают рассрочку на приемлемых условиях. Они могут не платить сразу, а исполнить свое обязательство позже.
Преимущества факторинга
Факторинг имеет несколько очевидных преимуществ:
- нет необходимости предоставлять залог;
- позволяет продолжать работу даже при отсутствии свободных средств;
- поставщик снижает свои риски, так как они ложатся на посредника;
- позволяет увеличить список возможных клиентов;
- отсутствие жестких требований к поставщику;
- существенно уменьшаются риски сторон;
- несмотря на схожесть, не относится к кредитам.
По сути, факторинг позволяет обеспечить бесперебойную работу организаций, несмотря на временное отсутствие средств.
Недостатки факторинга
Факторинг имеет и некоторые недостатки, на которые обязательно нужно обратить внимание:
- высокие требования к оформляемой документации. Все бумаги должны быть сделаны в полном соответствии с законодательством. Помимо этого, компаниям нужно учитывать особые требования фактора (посредника);
- возможное наличие регрессного факторинга. Таким инструментом фактор снижает свои риски. Он заключается в наличии поручительства поставщика за своего клиента;
- высокие процентные ставки. В ряде случаев они достигают тридцати процентов в год. Учитывая, что чаще всего договор является краткосрочным, переплата будет не такой большой. Но кредитный договор вышел бы дешевле.
Факторинг подходит не всем. Перед оформление договора, нужно внимательно оценить его плюсы и минусы.
Факторинг встречается на рынке финансовых услуг не так часто, как иные банковские продукты. Тем не менее, процедура давно известна в предпринимательской среде. Она позволяет обеспечить товарооборот или оплату услуг при отсутствии свободных средств. При правильном использовании, может быть полезным инструментом.