Статус индивидуального предпринимателя имеет очевидную особенность. По сути, ИП - это простой гражданин, получивший право заниматься бизнесом. Он не является юридическим лицом, не создает обособленной структуры. Невозможно в полной мере разделить его средства как физического лица и как предпринимателя. В связи с этим возникает ряд особенностей кредитования ИП.
Почему ИП сложно взять кредит
Многие банки вовсе отказываются выдавать кредиты индивидуальным предпринимателям. Они работают либо с простыми гражданами, либо с компаниями. Суть в том, что отследить реальные доходы ИП довольно сложно, так как невозможно разделить доходы от бизнеса и частные средства.
Вторая причина - отследить, куда ИП израсходует средства, почти невозможно. Гражданин может потратить их на бизнес или на личные цели. Исключение - целевые кредиты, но они тоже не дают стопроцентной гарантии.
Какой кредит может взять ИП
Но некоторые финансовые организации все же работают с частными предпринимателями. Они могут рассчитывать на следующие виды кредитов:
- на открытие бизнеса. Выдается еще гражданину, но считается уже предпринимательским. Физлицо должно направить средства на открытие ИП, закупку оборудования, развитие логистики и т.д.;
- на развитие уже действующего бизнеса. Например, покупку новой техники, закупку товаров и т.д.
Чаще всего, ИП оформляют кредиты как обычные граждане, так как банки не предлагают им выгодных предпринимательских программ. В таком случае, средства могут быть распределены по собственному желанию, без каких-либо ограничений.
Как ИП увеличить шансы на получение кредита
Индивидуальный предприниматель может получить заемные средства с большей вероятностью, используя следующие методы:
- предоставить в банк залог или поручителя. Обеспечение существенно увеличит шансы на одобрение, так как снизит риски банка;
- предоставить полный пакет документации. Дополнительно стоит предоставить бумаги, указывающие на наличии стабильного дохода. Например, копии долгосрочных контрактов;
- обратиться в тот банк, где открыт счет. Такая финансовая организация сможет проверить движение средств и убедится в благонадежности ИП;
- оформить страхование.
Перед оформление стоит проверить свою кредитную историю. Если имеется множество просрочек и неисполнений договоров, на выгодные условия кредитования рассчитывать не стоит.
ИП тоже может получить кредит, но шансы на одобрение ниже, чем у граждан и организаций. Банки не могут в полной мере проверить частного предпринимателя, поэтому не всегда рискуют оформлять такие сделки. Тем не менее, шанс на оформление имеется, нужно лишь следовать рекомендациям.