Поручитель - это лицо, обязующееся перед кредитором исполнить обязательство заемщика, если тот не сможет сделать это самостоятельно. Например, если гражданин, который взял кредит, теряет свои доходы и лишается возможности выплачивать его, банк вправе обратиться с требованием к поручителю.
Чаще всего поручитель представляется гражданином, выступающий в качестве гаранта возврата долга за другое физлицо. Но в данной роли вправе выступать и юридические лица - законодательных ограничений на этот счет нет.
Основы договора поручительства
Согласно статье 361 ГК РФ, поручитель дает обязательство кредитору исполнить обязанность основного заемщика. Данная мера необходима, чтобы повысить шансы заемщика на возврат долга. Но договор может применяться и при наличии не денежных обязательств.
Ответственность поручителя может быть:
- Солидарная. Банк вправе предъявить требования к любому из должников и поручителей, на выбор, или сразу ко всем.
- Субсидиарная. Банк предъявляет требования сначала к основному должнику и только при невозможности их удовлетворения - к поручителю.
Как правило, поручитель отвечает по кредитному обязательству в полном объеме. Но возможны и другие условия, если они предусмотрены в тексте сделки.
Кто может быть поручителем
Действующее законодательство, в частности - Гражданский кодекс, не содержит ограничений касательно личности поручителя. Нет запрета и на то, чтобы в этой роли выступало юридическое лицо.
Как правило, к поручителям предъявляются те же требования, что и к основным заемщикам. Им необходимо подтвердить свой доход или прибыль, представить документы, указывающие на организационно-правовую форму, полномочия руководства.
Кредитор вправе самостоятельно давать оценку благонадежности поручителя. Как правило, юридические лица выступают в данной роли в том случае, если основной заемщик является субъектом предпринимательства. Это исключает правовые противоречия, связанные с видом договора кредитования или займа. Так, например, заключив договор потребительского кредита, займодавец не согласится на то, чтобы в качестве поручителя выступала организация.
Поручителем вправе выступать и индивидуальный предприниматель. Он может выступать как простой гражданин, если основным должником является физлицо и как ИП, если банк работает с организацией.