В условиях сложной эконмической ситуации и санкций США и Евросоюза из-за проведения Россией СВО, долговая нагрузка граждан побила все прошлые рекорды. Ситуация начинает приобретать все более драматические обороты, и главный регулятор страны – ЦБ РФ – решил предпринять новые меры борьбы с закредитованностью населения.
Что планируется ввести?
Главный акцент Банка России – на охлаждении всего рынка кредитования в целом. Регулятор стремится смягчить условия по оформлению и выдаче кредитов, но данный способ, вероятнее всего, не закроет вопрос перекредитованности. В результате планируется введение еще одной меры – количественных ограничений в выдаче займов и кредитов.
В первую очередь ограничения должны коснуться не банки, а микрокредитные организации. Регулятор планирует жестко обрамить оформление и выдачу микрозаймов, так как именно по данной категории наблюдается наибольшая долговая нагрузка (доля займов от МФО, которая отличается крайне суровыми требованиями, составляет порядка 70% от всего рынка).
Планируется введение более строгих требований к заемщикам. Известно, что именно клиенты МФО чаще всего не могут официально подтвердить собственные доходы в перспективе, что и приводит к растущим долгам из-за неисполнения обязательств. Незадекларированные доходы должны учитываться при оформлении займов, и на этом делает акцент ЦБ РФ.
Будет ли новый механизм работать?
Пока количественные ограничения остаются лишь в рамках законопроекта, но регулятор страны планирует продвинуть собственную идею до триумфа. Многие эксперты отмечают сразу два ключевых нюанса нового механизма: это его чрезмерная агрессивность и абстрактность. До конца неизвестно, как именно должен на практике заработать потенциально новый способ ограничений. Также эксперты опасаются, что введение данного ограничительного механизма развяжет руки ЦБ РФ и в дальнейших шагах по администрированию всего финансового сектора. Регулятор будет брать на себя все больше и больше контроля, что приведет к установке жестких правил на рынке кредитования и займов.
Однако стоит отметить, что даже если количественные ограничения все же увидят свет, они в первую очередь будут направлены на рынок микрокредитования. Клиенты банков и надежных кредитных учреждений не пострадают – в отношении них требования останутся прежними.
Закредитованность населения остается острой проблемой, которая требует оперативного решения. Если не предпринять необходимых мер по восстановлению долговой нагрузки, то ее показатель может достичь небывалых исторических максимум, что, несомненно, негативно скажется на всей российской экономике.