Под кредитной нагрузкой понимается общая сумма платежей по всем обязательствам. Необходимо сопоставлять ее с собственными доходами и расходами, наличием иных обязанностей и потенциальными рисками. Делать это нужно как физическим лицам, так и предпринимателям.
Расчет кредитной нагрузки физическими лицами
При оформлении кредита нужно учитывать финансовые возможности. В расчет берется не только основной доход, отраженный в справке 2-НДФЛ, но и другие факторы:
- Сумма дополнительного дохода. Например, если гражданин имеет приусадебное хозяйство и получает деньги с продажи выращенных продуктов. Еще один вариант - сдача недвижимости в аренду, что также приносит дополнительные средства регулярно.
- Расходы. Учитываются коммунальные платежи, алименты и иные суммы, которые нужно регулярно тратить.
- Сумма платежей по иным кредитам и займам, которые нужно вносить ежемесячно.
Стоит также учесть потенциальные риски. Например, если гражданин откладывает деньги на возможное лечение - это попытка нивелировать финансовые убытки. Отказаться от этого можно всегда, но тогда возникает риск, что средства потребуются, а свободных денег не будет.
Обязательно стоит учесть и цели. Если гражданин копит деньги на какое-то приобретение, ему следует добавить откладываемую сумму в ежемесячные расходы.
Расчет кредитной нагрузки юридическими лицами и ИП
При оформлении кредита компанией учет кредитной нагрузки также обязателен. Необходимо проанализировать:
- Потенциальные доходы. Предприниматель не может сказать точно, сколько будет зарабатывать в будущем. Но примерный план должен быть.
- Возможные риски. Предпринимательство - это всегда риск. Но нужно учитывать этот момент в том числе при оформлении кредита.
- Размер иных расходов. Речь идет на иные кредитные платежи, заработную плату сотрудникам, налоги, закупку товаров, ремонт техники.
Компании следует оформлять только тот кредит, который она сможет вернуть. Излишняя нагрузка может привести с негативным последствиям, в том числе принудительному взысканию со стороны кредитора и даже банкротству фирмы.
И граждане, и компании должны адекватно оценивать свои возможности. Оформив кредиты, отдавать которые у заемщика нет возможности, они обрекают себя на несоразмерный рост долгов и созданию критической ситуации. К заемщикам, в итоге, применяются меры принудительного взыскания, а их кредитная история портится.