Кредиты разделяют на потребительские и целевые. Первая категория считается самой распространенной среди физических лиц. Банк никак не контролирует, куда именно будут направлены средства. Вторая категория часто связана с предпринимательством.
Заем на развитие бизнеса - один из вариантов целевого договора. Чаще всего деньги выдаются ИП или юридическим лицам. Они направляют их на покупку оборудование, приобретение новых помещений, закупку материалов. Но что делать гражданину, который только планирует открыть свое дело?
Выдача кредитов на развитие бизнеса физлицам
Действующее законодательство не содержит запрета на выдачу займов на развитие бизнеса физическим лицам. Финансовые компании вправе выдавать деньги гражданам с целью:
- Получения статуса ИП или открытия ООО. Затраты на данные мероприятия несущественны, но они могут стать частью общего бюджета.
- Приобретение или аренда офиса, производственных помещений.
- Покупка оборудования и техники.
- Наем сотрудников и обучение персонала.
- Оформление лицензий и разрешений, вступление в СРО.
Денежные средства могут быть направлены и в иных направлениях. Главное, чтобы это касалось открытия и развития будущего бизнеса.
Как банк контролирует целевое использование средств
Отличие целевого кредита в том, что средства могут быть направлены на достижение конкретных задач. Банк выдает их исключительно на развитие бизнеса. Если они будут расходованы иначе, возможно применение санкций:
- требование досрочного возврата;
- начисление штрафа.
В качестве метода контроля, за процессом распределения используется требование предоставления в банк подтверждающей документации. Это может быть выписка из ЕГРИП, ЕГРЮЛ, свидетельство о постановке на учет, квитанции о направлении денег на приобретения конкретных товаров и оборудования. В договоре, как правило, прописывается, как именно подтверждается целевое использование, что для этого необходимо.
Текст документ содержит сроки, в течение которого подтверждающая документация должна быть предоставлена. Просрочка может быть расценена как основание для начисления штрафа. Оспорить штраф можно, предоставив подтверждение уважительности причины пропуска.
На практике, получить кредит на развитие бизнесу физическому лицу не так просто. Банки редко идут на заключение таких сделок. Чаще всего гражданам приходится оформлять потребительские договоры, но процентная ставка по ним будет меньше. Еще один вариант - сначала открыть ИП или ООО, но предприниматели без кредитной истории и деловой активности тоже не могут рассчитывать на выгодные условия.