Ставка рефинансирования считается одним из ключевых параметров экономики. Влияет она и на обычных граждан, а также предпринимателей, так как напрямую влияет на процентную ставку в банках. Но это не значит, что она - единственное, что определяет стоимость кредита.
Что такое ставка рефинансирования?
Под данным понятием имеется в виду ставка, по которой Центральный Банк России выдает средства коммерческим финансовых структурам. Говоря иначе, это - цена денег, которые после этого отправляются в экономику.
Определение актуальной ставки рефинансирования - важная задача государства. Слишком низкая и даже нулевая приведет к закредитованности и появлению в экономике больших денег, которые впоследствии могут “перепродаваться”, то есть будут участвовать в чисто финансовых операциях. Слишком высокая станет причиной недостаточности денежной массы и затормозит экономический рост.
С помощью данного института государство регулирует финансовый сектор, определяет экономическое развитие, его вектор. Все благодаря тому, что стоимость кредита чрезвычайно важна не только для простых граждан, но и для бизнеса.
Как она влияет на цену займа
Банки получают деньги у ЦБ по ставке рефинансирования. То есть, они должны отдавать средства плюс указанные проценты. Деньги, полученные у ЦБ, используются в коммерческой деятельности частных банков. То есть, займодавцы выдают их гражданам и предприятиям под процент, превышающий ключевую ставку. Учитывая, что кредитору необходимо получить прибыль, стоимость кредита растет.
Может ли кредит выдаваться под меньший процент, чем ставка рефинансирования?
Такая ситуация возможна, если оформляется заем по специальной программе. Например, существует льготная ипотека для молодых семей или военнослужащих. В таком случае займодавцы компенсируют разницу у государства, но уже после оформления договора.
Возможно задействование Правительством специальных механизмов. Например, если деньги выдаются не банками, а иными структурами. Таким способом можно оформить заем для предпринимателей под развитие производства. Не исключено, что в будущем подобные механизмы будут использоваться активнее.
Ключевая ставка напрямую влияет на экономику. От нее зависит стоимость кредита для граждан и юридических лиц. Поэтому государство особо внимательно корректирует ее, с целью регулирования экономических процессов в нужную сторону.